Da li ste „401(k) bogati“ ili „401(k) siromašni“? Jedan znak otkriva da možda štedite previše za penziju

Štednja za penziju jedan je od najvažnijih finansijskih ciljeva u SAD, ali stručnjaci upozoravaju da je moguće otići i u drugu krajnost – imati veliki iznos na 401(k) računu, a premalo novca dostupnog za svakodnevne ili iznenadne troškove.

Ovakva situacija sve češće se opisuje izrazom „401(k) poor“. Reč je o ljudima koji veliki deo raspoloživog prihoda usmeravaju u penzionu štednju, dok istovremeno nemaju dovoljno gotovine za hitne situacije.

Evan Farr, elder law attorney i retirement planner iz Maryland-a, navodi primer osobe koja na 401(k) računu ima čak $750.000, ali nije u mogućnosti da plati neočekivani trošak od $30.000, poput zamene krova ili velikog medicinskog računa, bez povlačenja novca iz penzionog fonda.

Najveći znak da ste „401(k) siromašni“

Glavni signal upozorenja jeste situacija u kojoj morate da povučete novac sa 401(k) računa pre odlaska u penziju kako biste platili dugove ili neočekivane troškove.

Takvo povlačenje može biti veoma skupo. Internal Revenue Service (IRS) u mnogim slučajevima naplaćuje dodatnu kaznu od 10%, dok se povučeni iznos uglavnom računa i kao oporezivi prihod.

Na primer, povlačenje $100.000 može doneti federalne i državne poreze, ali i potencijalnu dodatnu kaznu od $10.000.

IRS dozvoljava i pozajmicu sa 401(k) računa do polovine raspoloživog iznosa ili maksimalno $50.000, u zavisnosti od toga koji je iznos manji. Pozajmica se uglavnom mora vratiti sa kamatom, najčešće u roku od pet godina.

Koliko Amerikanci imaju na 401(k) računima?

Prema istraživanju kompanije Empower, prosečan iznos na 401(k) računu iznosi oko $351.242. Međutim, taj prosek značajno podižu ljudi u pedesetim i šezdesetim godinama sa veoma velikim penzionim fondovima.

Istovremeno, istraživanje Gallup-a pokazalo je da oko 40% Amerikanaca nema nikakvu penzionu štednju.

Za 2026. godinu IRS dozvoljava zaposlenima da na 401(k) račun uplate do $24.500.

Fond za hitne slučajeve može da napravi ključnu razliku

Stručnjaci preporučuju da se uz penzionu štednju formira i poseban emergency fund – novac koji je lako dostupan za neočekivane situacije poput gubitka posla, popravke automobila ili medicinskih računa.

Consumer Financial Protection Bureau savetuje da ljudi prvo analiziraju kakve su neočekivane troškove imali u prošlosti i na osnovu toga odrede koliko bi trebalo da imaju u rezervi.

Automatsko prebacivanje novca sa tekućeg računa na poseban štedni račun može biti jedan od najjednostavnijih načina za izgradnju finansijske rezerve.

Ključ, prema finansijskim stručnjacima, nije samo imati veliki 401(k), već pronaći ravnotežu između štednje za budućnost i dovoljno novca za život i nepredviđene troškove danas.

IZVOR: INDEPENDENT I FOTO: CHAT GPT