Federalna agencija za stambeno finansiranje (FHFA) ažurirala je strukturu naknada za hipoteke. Ažuriranje je izazvalo mnoštvo komentara o nepravednim naknadama nametnutim zajmoprimcima sa odličnim kreditnim rezultatom. Revidirane naknade će stupiti na snagu 1. maja 2023. godine.

Direktorka FHFA fokusirana je na „omogućavanje pravičnog i održivog pristupa vlasništvu nad nekretninama“. Nizak nivo novčanih prihoda, visoki odnosi duga i prihoda (DTI) i nedostatak likvidnih sredstava su tri glavna faktora koji sprečavaju građane sa niskim FICO rezultatima da kupuju kuće.

DTI koeficijent se izračunava deljenjem mesečne otplate duga kupca kuće sa njihovim bruto prihodom, i koriste ga zajmodavci da odrede podobnost zajma. Agencija je rekonstruisala matrice naknada za kupovinu, refinansiranje po kamatnoj stopi i kredite za refinansiranje u gotovini kako bi zajmoprimci sa nižim prihodima ili neto vrednošću mogli da priušte kupovinu kuće.

Kao rezultat izmena smanjena je kazna za kreditni rezultat ispod 680. Na primer, ako je kreditni rezultat pojedinca 659 i pozajmljuje 75% vrednosti vlastitog doma, platiće naknadu od 1,5% na stanje kredita. Ranije bi ova naknada bila veća od 2,75%. Na hipotetičkom zajmu od $1.000.000 to je razlika od $12.500.

Promene se čine pozitivnim za pojedince sa nižim kreditnim rezultatima, dok su se stvari pogoršale za zajmoprimce sa višim kreditnim rezultatima. Kupci sa dobrim kreditnim rezultatom iznad 680 očekuje značajan porast hipotekarnih naknada prema novim propisima, posebno za one koji plaćaju učešće od 15% do 20%. Nova struktura cena primenjuje se na sve kredite za koje garantuju Fannie Mae i Freddie Mac. To znači da će skoro svi krediti, osim kredita Federalne uprave za stambena pitanja (FHA), Uprave za veterane (VA), određenih velikih zajmova, biti pogođeni novim ažuriranjem od 1. maja 2023. godine. Keš krediti za refinansiranje će takođe imati značajno povećanje naknada.

Višestruka povećanja kamatnih stopa Federalnih rezervi negativno su uticala na stambeno tržište. Povećanja su dovela do toga da su stope na hipoteke premašile 6%, otprilike dvostruko više od početka 2022. godine. Povećanja stopa su usledila nakon inflacije, koja je prošlog leta dostigla najvišu tačku u poslednjih 40 godina od 9,1%.

IZVOR: WEALTH OF GEEKS | FOTO: WEALTH OF GEEKS

FHFA ažurirala strukturu naknada za hipoteke